햇살론15 특례보증 조건, 신청방법 및 추가대출에 대해 찾고 계신가요?
햇살론15는 신용도가 낮은 분들이 대부업이나 불법사금융과 같은 고금리 대출 이용을 막기 위해 최소한의 기준만으로 대출을 받을 수 있도록 정부에서 지원하는 대출상품입니다.
지금부터 햇살론15 일반보증과 특례보증 대출 조건, 한도 및 추가대출 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
글의 순서
(핵심만 빠르게 보기)
1. 햇살론15 특례보증 및 일반보증 개념
햇살론15는 급하게 돈이 필요하지만 신용점수와 소득이 낮아 시중 금융기관에서 대출을 받을 수 없는 분들을 위한 정부지원 대출 상품입니다.
햇살론15는 대부업 및 불법사금융의 고금리 대출 이용을 막기 위한 최저신용자를 위한 대출상품으로 국민행복기금 100% 보증으로 대출을 받을 수 있습니다.
대출조건도 시중 은행에서 심사하는 조건보다 까다롭지 않기 때문에 최소한의 기준만 충족한다면 간편하게 1금융권 대출을 이용할 수 있습니다.
만약, 햇살론15 일반보증에서 대출심사가 거절되는 분들이라면, 햇살론15 특례보증을 이용할 수 있습니다.
햇살론15 특례보증은 시중 은행의 표준화된 심사로 대출을 받을 수 없는 어려운 분들을 위해 제공하는 서민금융진흥원 특례 지원 제도입니다.
햇살론15 특례보증 대출조건은 일반 햇살론15 일반보증보다 심사 기준이 완화되었기 때문에 다음과 같은 조건일때도 대출이 가능합니다.
- 급여를 현금으로 수령하시는 자
- 4대보험 미가입자
- 재직 요건 미충족자 (1개월 이상 3개월 미만 재직 근로자)
- 무등록・유점포 사업자
- 소득증빙이 어려운 분(개인택시 운전자, 농업・축산업・임업・어업 종사자 등)
- 채무조정 성실상환자
단, 특례보증이여도 무직자는 지원이 불가하고, 4대보험 미가입자여도 급여를 최소 1개월 이상 수령한 증빙이 있어야 신청가능합니다.
또한, 특례보증은 신용정보뿐만 아니라 서민금융통합지원센터에 방문 후 대면상담을 통해 소득상황, 자금용도, 상환의지 및 계획 등을 심사하여 지원여부가 최종적으로 결정됩니다.
2. 햇살론15 조건 및 지원대상
햇살론15 일반보증 및 특례보증 지원대상자는 개인신용평점이 하위 20%에 해당해야하고, 연소득이 4,500만원 이하일 때 대출을 받을 수 있습니다.
단, 연소득이 3,500만원 이하인 경우엔 개인신용평점에 상관없이 대출을 받을 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하 + 개인신용평점 하위 20%이하
2023년 기준 개인신용평점 하위 20%를 점수로 환산하면, KCB는 700점, NICE는 749점 이하입니다.
또한, 햇살론15는 무직자 신분인 경우에는 이용할 수 없으며, 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
| 일반보증 지원대상자 | 특례보증 지원대상자 |
|---|---|
| ☑︎ 3개월 이상 재직 사대보험 가입 근로자 ☑︎ 소득금액증명원 발급 가능 사업소득자 ☑︎ 1개월 이상 연금수령 연금소득자 | ☑︎ 급여현금 수령자 ☑︎ 채무조정 성실상환자 ☑︎ 3개월 미만 단기 근로자 ☑︎ 소득증빙 어려운 종사자 ☑︎ 햇살론15 은행 심사 거절된 모든 고객 |
3. 햇살론15 대출한도 및 금리
햇살론15의 대출한도는 최대 2,000만원까지 가능하고, 금리는 단일금리로 연 15.9%가 적용됩니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
– 성실상환시 1.5% or 3.0% 인하 - 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
하지만 연체 없이 성실하게 대출금을 상환한다면, 매년 1.5% ~ 3.0%의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 최종적으로 9.9%의 금리로 이용할 수 있습니다.
또한, 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수하면 보증로율 0.1% 인하 혜택을 수 있습니다.
대출기간에 따라 금리 인하 혜택이 달라지는데, 3년 분할상환 약정을 한 경우엔 매년 3%씩 금리가 인하되고, 5년 분할상환 약정시 매년 1.5%의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 햇살론15 신청방법 및 서류
햇살론15 일반보증 신청방법은 인터넷전문은행인 카카오뱅크 앱 또는 전국 14개 시중은행에 방문해서 신청할 수 있습니다. 일반보증의 경우 은행 앱 또는 직접 방문을 통해 보증 심사에서 대출실행까지 진행됩니다.
- 취급은행(15개) : 카카오뱅크, KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일
- 모바일 앱 신청 가능 은행(6개) : 카카오뱅크, 신한, 우리, 전북, 광주, 부산은행
하지만 햇살론15 특례보증의 경우 은행에서 신청하는 것이 아니라, 서민금융통합지원센터를 직접 방문해서 신청해야 합니다.
서민금융통합지원센터의 햇살론15 특례보증 대출업무는 각 센터별로 예약제로 운영되기 때문에 서민금융콜센터에 전화하셔서 예약 후 방문하셔야 합니다.
- 서민금융콜센터 : 국번없이 1397
전국 41개 서민금융통합지원센터 위치는 아래 표와 같습니다.
| 지역 | 센터명 |
|---|---|
| 서울 (6개) | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악 |
| 경기/인천 (12개) | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양 |
| 강원 (2개) | 춘천, 원주 |
| 대전/충청 (4개) | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
| 대구/경북 (5개) | 대구, 구미, 포항, 서대구, 경주 |
| 부산/경남/울산 (5개) | 부산, 사상, 울산, 양산, 창원 |
| 광주/전라/제주 (7개) | 광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주 |
햇살론15를 신청시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 주민등록등본
- 신분증
- 소득 확인 서류 (근로소득증빙서류, 사업자소득증빙서류, 연금수령증명서 등)
- 재직 확인 서류 (재직증명서, 사업자등록증, 연금수급자확인서 등)
위의 서류 외에도 은행마다 추가로 요구하는 서류가 다를 수 있기 때문에 해당 은행에 문의하셔서 준비하시는 것을 추천드립니다.
5. 햇살론15 추가대출 및 재대출
햇살론15를 이미 이용하고 있더라도 최대 대출 한도 2,000만원 이내에서 추가대출이 가능합니다. 또한, 횟수제한 없이 반복적으로 재대출을 받을 수 있습니다.
단, 재대출을 받기 위한 조건은 기존에 받았던 대출을 모두 상환 했을 경우에만 가능합니다.
| 추가대출 | 재대출 |
|---|---|
| 대출한도(2,000만원) 내 추가대출 1회 가능 | 대출금 전액상환 시 횟수 제한 없이 재대출 가능 |
지금까지 시중 은행에서 대출을 받기 어려운 분들을 위해 정부에서 지원하고 있는 서민금융대출 상품 햇살론15 및 특례보증에 대해 알아보았습니다.
햇살론15 조건은 시중 은행에서 대출 심사를 받을 때보다 까다롭지 않기 때문에, 만약 햇살론15 지원대상자라면 이용해보시는 것을 추천드립니다.
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