햇살론 유스 대출에 대한 최신정보를 찾고 계신가요?
햇살론 유스는 정부에서 대학생이나 미취업청년 또는 사회초년생을 지원하기 위한 저금리 대출 상품입니다. 최대 1200만원까지 대출이 가능한 유용한 상품입니다.
지금부터 햇살론 유스의 대출 자격, 한도, 이자 계산방법 및 신청방법까지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
글의 순서
(핵심만 빠르게 보기)
1. 햇살론 유스 자격 조건
햇살론 유스는 신용이력이 부족한 대학생, 미취업청년, 사회초년생을 위한 저금리 대출 상품입니다. 대학생과 청년들의 학업이나 취업 준비 활동 지원을 위한 상품이니 만큼 저금리로 대출을 진행해주기 때문에 경제활동에 도움을 주고 있습니다.
하지만 모든 청년들에게 자격이 주어지는 것은 아닙니다. 지금부터 햇살론 유스 자격 조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.
햇살론 유스 자격조건 3가지는 다음과 같습니다.
- 나이 : 만 19세 이상 ~ 34세 이하
- 소득 : 연소득 3,500만원 이하
- 대상
– 취업준비생 : 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
– 사회초년생 : 중소기업 1년 이하 재직 중인 자
단, 자격조건을 만족하더라도 개인사업자의 경우 지원대상에서 제외됩니다.
햇살론 유스는 무직자와 대학생을 포함한 청년들에게 지원하는 상품이기 때문에 본인 상황에 맞게 세부 내용들을 확인해야 합니다. 자격 조건을 만족하더라도 서민금융진흥원, 미소금융 대학생 청년 햇살론 등 대출 상품에 대해 연체 중이라면 지원이 불가하오니 유의하셔야 합니다.
2. 보증한도 및 기간
햇사론 유스 보증한도는 대출금의 사용 용도와 대출 대상에 따라 차이가 있기 때문에 본인의 보증한도를 잘 확인해야 합니다.
2.1 보증한도
햇살론은 서민금융진흥원에서 청년들의 신용보증을 통해, 은행에서 대출을 진행해주게 됩니다. 햇사론 유스의 1인당 최대 보증한도는 1,200만원까지 가능합니다.
하지만 용도에 따라 보증한도가 달라 지기 때문에 대출을 진행할 때 주거비, 교재비, 교통비 등 자금용도계획서를 제출해야 합니다. 자금용도계획서에 대출금의 용도를 작성해야 하는데 종류는 일반생활자금과 특정용도자금이 있습니다.
| 용도 종류 | 기간별 한도 | 용도별 한도 |
| 일반생활자금 | 연간 6백만 원 | 1회 최대 3백만 원 |
| 특정용도자금 | 연간 9백만 원 | 1회 최대 9백만 원 |
일반생활자금의 경우 식비, 교통비와 같은 생활비 대출이라고 생각하시면 되고, 특정용도자금 대출은 크게 학업・취업준비, 의료비, 주거비로 구분됩니다.
자금용도계획서를 제출할 때 자금용도를 아래 표의 항목 중에 선택해서 제출해야 합니다. 또한, 일반생활자금의 경우 자금용도 설명이 따로 필요 없지만, 특정용도자금으로 신청하는 경우 대출목적, 소요자금, 소요기간 등 자금용도를 최소 70자 이상으로 상세히 기술해서 제출해야 합니다.
일반생활자금과 특정용도자금을 분류하면 아래 표와 같습니다.
| 햇살론 유스 자금용도 분류 | ||
| 대분류 | 중분류 | 소분류 |
| 일반생활자금 | – 학업생활 – 취업준비 – 주거생활비 – 기타생활자금 | – 학업비 – 교재비 – 수강료 – 취업활동 – 자격증취득 – 보증금 – 월세 – 식비, 교통비, 통신비 – 생활비 – 육아비 |
| 특정용도자금 | – 학업 – 취업준비 | – 외국어 – 전문 자격증 – 기술 취득 – 예체능 – 기타 |
| – 의료비 | – 진단비 – 수술비 – 입원비 – 약제비 – 기타 | |
| – 주거비 | – 보증금 – 월세 – 보증금 + 월세 | |
위의 표를 보면 헷갈리는 부분이 있습니다. 바로 일반생활자금과 특정용도자금 모두 주거비에 해당되는 보증금과 월세가 포함되어 있는 부분입니다.
📍햇살론 유스 주거비 용도 대출 신청 꿀팁!
만약, 주거비 목적으로 대출을 진행한다면, 일반생활자금으로 먼저 300만원 대출을 진행하고, 1개월 후에 특정용도자금으로 추가대출 900만원을 신청하는 것을 추천드립니다. 이렇게 했을 때 최대 1,200만원의 대출을 이용하실 수 있습니다.
2.2 보증기간
서민금융진흥원에서 대출자의 신용을 보증해주는 기간은 거치기간과 상환기간을 합한 기간으로 계산됩니다. 지원대상에 따라 최장 보증기간이 다르기 때문에 본인의 보증기관을 확인하셔야 합니다. 단, 보증기간 중 중도상환 시 별도 수수료는 없기 때문에 목돈이 생겼다면, 중도상환 하시는 것을 추천드립니다.
- 거치기간 : 대출받은 원금에 대한 이자만 납입하는 기간
- 상환기간 : 대출받은 원금과 이자를 같이 납입하는 기간
| 지원대상 | 자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
| 사회초년생 | 중소기업 재직 | 1년 | 7년 | 8년 |
| 취업준비생 | 대학생 | 6년 | 13년 | |
| 대학원생, 학점은행제 학습자 | 4년 | 11년 | ||
| 미취업자 | 2년 | 9년 |
만약 군입대예정자인 경우 군입대예정 확인 서류를 제출하시면, 보증기간 2년이 추가로 부여됩니다.
2.3 보증료
보증료는 대출자가 대출 금액을 갚지 못했을 때 보증기관인 서민금융진흥원에서 보증한다는 보증서를 은행에 발급해 주는 대가로, 대출자에게 받는 수수료입니다. 보증료도 마찬가지로 지원대상에 따라 차이가 있습니다.
| 지원대상 | 보증료율 |
| 사회초년생 | 1.0% |
| 취업준비생 | 0.5% |
| 사회적배려 대상자 | 0.1% |
(※ 사회적배려 대상자: 한부모가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층)
📍보증료 = 대출금 x 보증료율 x 대출기간(거치기간+상환기간)
보증료를 계산하는 방법은 위의 공식으로 계산할 수 있으며, 예를들어 사회초년생이 300만원을 7년동안 대출을 받을 때 보증료는 21만원이 됩니다.
- 보증료 = 300만원 x 1.0% x 7년 = 210,000원
보증료는 대출금을 지급받을 계좌에 입금을 하면, 대출금이 입금 후에 자동으로 보증료가 출금됩니다. 보증료가 준비되지 않으면, 대출이 진행되지 않기 때문에 꼭 미리 준비하셔야 합니다.
3. 대출금리 및 이자 계산 방법
3.1 대출 금리
대출금리의 경우 지원 대상 모두 3.5%로 동일하지만, 위에서 설명한 것과 같이 보증료율의 차이로 인해 총 적용 금리의 차이가 있습니다.
| 지원 대상 | 대출금리 (A) | 보증료율 (B) | 총 적용 금리 (A+B) |
| 사회초년생 | 3.5% | 1.0% | 4.5% |
| 취업준비생 | 3.5% | 0.5% | 4.0% |
| 사회적배려 대상자 | 3.5% | 0.1% | 3.6% |
3.2 대출 이자 계산
햇살론 유스의 대출 상환방식은 원금균등분할상환으로 납부하게 됩니다. 원금균등분할상환이란 매월 상환금액 중 원금 상환액은 일정하게 납입하고, 이자가 매달 줄어드는 방식입니다. 매달 갚아야 하는 원금이 줄어들기 때문에, 남은 원금에 따라 이자도 감소하게 됩니다.
대출이자는 아래 링크의 대출납입계산기를 이용해서 쉽게 계산할 수 있습니다.
- 총 대출금 입력
- 총 대출금리 입력 (대출금리 + 보증료)
- 대출기간 입력
- 거치기간 입력
- 상환방법 : 원금균등상환 선택
- 계산하기
이제 실제 대출 이자를 계산해보겠습니다. 예를들어 사회초년생이 500만원의 대출을 이용했을 때 이자는 다음과 같이 계산됩니다.
| 구분 | 대출 내용 | |
| 대출금액 | 500만원 | |
| 최대 거치기간 | 7년 | |
| 최대 상환기간 | 1년 | |
| 보증료 | 400,000원 (500만원 x 1.0% x 8년) | |
| 적용 금리 | 대출금리 (연 3.5%) | 4.5% |
| 보증료 (연 1.0%) | ||
| 이자 납부액 | 거치기간(1년) 이자액 | 월 18,750원 (225,000원/12개월) |
| 상환기간(7년) 이자액 | 796,470원 | |
| 총 이자액 | 1,021,470원 | |
대출 이자를 계산할 때 거치기간은 원금을 제외한 이자만 납부하는 기간이고, 상환기간은 이자와 원금을 같이 납부하는 기간입니다.
해당 예시에서는 거치기간인 12개월 동안 월 18,750원씩 납부하면 됩니다. 25개월차부터는 월 78,273원을 시작으로 월 납부액이 점점 낮아지고, 마지막 달에는 59,811원을 납부하면 이자와 원금납입이 종료됩니다. 최종적으로 8년동안 납부하는 총 이자는 1,021,470원으로 계산됩니다.
4. 햇살론 유스 신청방법
햇살론 유스의 대출의 전체 프로세스는 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱을 통한 보증신청
- 금융교육 이수
- 비대면 서류제출 및 보증심사
- 보증승인 후 대출 약정체결
- 은행에 대출 신청 (IBK 기업은행, 신한은행, 전북은행)
정리하면, 서민금융진흥원은 신용 보증을 해주는 기관이고, 대출의 최종 승인권한은 은행이 부여하고 있습니다. 그렇기 때문에 보증 승인이 완료되어도, 은행에서 최종 승인이 반려되면 대출을 받을 수 없게 됩니다.
4.1 보증신청 방법
햇살론 유스의 전체 대출 프로세스는 서민진흥원 앱을 통해서 진행해야 합니다. 먼저 서민금융진흥원 앱을 다운로드해주시길 바랍니다.
서민금융진흥원 앱을 다룬로드 후 아래와 같이 진행하면, 보증신청을 간단하게 진행할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 앱 접속
- 햇살론 유스 선택
- 자격조회
- 보증신청 이용약관 전체 동의
- 모바일 공동인증서 인증
- 신청자 기본정보 입력 (근로형태, 나이, 소등 등)
- 대출신청금액 입력
- 자금용도계획서 작성
4.2 금융교육 이수
보증신청을 완료했으면, 금융교육을 이수해야 합니다. 서민금융진흥원 금융교육포털에서 회원가입을 하고, 학습 후에 설문조사까지 필수로 진행해야 교육 이수가 완료됩니다.
- 서민금융진흥원 금육교육포털 접속
- 온라인 교육 선택 (상단 배너 위치)
- 서민금융 이용자 교육 선택 (좌측 배너 위치)
- 햇살론youth 선택
- 교육 신청 (4개)
- 내 강의실에서 학습하기
- 교육 종류 후 설문조사 진행
- 교육 이수완료
금융교육 종류는 4가지이고, 약 40분이면 들을 수 있으니 바로 들어주는 것을 추천드립니다. 참고로 금융교육은 보증신청일 기준 6개월 이내에 교육을 이수 해야만 인정됩니다.
4.3 서류 제출
제출해야 하는 공통서류는 다음과 같습니다. 모든 서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급한 서류 원본만 인정되는점 유의하셔야 합니다.
또한, 미취업청년, 사회초년생, 대학생 등 자격 요건에 따라 필요 서류가 다를 수 있으니 아래 링크에서 추가 서류를 확인해야 합니다.
| 구분 | 용도 | 제출서류 | 발급처 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 공통 | 연령확인 | 실명확인증표 | 주민센터 등 | 제시 필요 |
| 재직확인 | 건강보험자격득실 확인서 | 건강보험공단 | 앱을 통한 신청 시, 제출생략 가능 | |
| (근로소득) 소득증빙서류 (필요 시 택 1) | 건강보험료 납부확인서 | 건강보험공단 | ||
| 근로소득원천징수영수증 | 직장 | |||
| 소득금액증명원 | 국세청(홈택스) | |||
| 연금산정용 가입내역 확인서 | 국민연금공단 | |||
| 급여통장 거래내역서 | 금융기관 | |||
| 기타 급여내역 확인서 | 직장 | |||
| 근로계약서 | ||||
| (정부지원금, 장학금) 소득확인 대체서류 | 통장거래내역 및 확인서류 | 금융기관 및 각 발급처 | ||
| 사업자확인 | 사업자등록사실여부 사실증명 | 국세청(홈택스) | ||
| 군입대예정 확인 (추가거치기간 희망시) | 주민등록 초본(병역사항 포함) | 주민센터(정부24) | 희망자 제출 필요 | |
| 기간제, 단시간 근로 여부 확인 (필요시) | 근로계약서 | 직장 | 해당자 제출 필요 | |
| 고소득 여부 확인 (필요시) | 지방세 세목별 과세증명서 (전국단위, 주민센터 발급분) (발급불가 시 미과세증명서) | 주민센터(정부24 불가) | 해당자 제출 필요 |
4.4 대출 신청 은행
서민금융진흥원에서 보증승인이 완료되면, 은행 앱을 통해 대출신청이 가능합니다.
햇살론 유스 대출 신청은 총 3개의 은행에서 신청할 수 있습니다.
- IBK기업은행 (i-ONE bank)
- 신한은행 (신한 SOL)
- 전북은행 (전북은행 뉴스마트뱅킁)
각 은행별로 우대서비스의 내용은 다르기 때문에 대출신청 전 은행별 우대 혜택을 확인하고, 원하는 은행에서 신청하면 됩니다.
지금까지 정부에서 지원하는 햇살론 유스의 자격 조건, 대출한도, 금리 및 신청방법 등 햇살론 유스 대출의 모든것을 알아보았습니다. 신용이력이 부족해 대출조건이 부족한 청년층들에게 햇살론 유스는 단비같은 존재입니다.
생활비, 주거비 등의 이유로 대출을 알아보고 있는 청년들은 햇살론 유스의 신청자격과 내용을 잘 확인해보시고 저렴한 금리로 대출을 이용해보시는 것을 추천드립니다.