기존 보금자리론 제도에서 개선된 조건인 특례보금자리론에 대해 찾고 계신가요?
특례보금자리론은 2023년 12월까지만 시행되는 제도입니다.
시중보다 낮은 금리와(4.15~4.45 %) 최대 5억원까지 대출을 제공해 줍니다.
대출한도 확대와 소득제한도 없어진 특례보금자리론 자격 조건을 확인하셔서 늦기전에 좋은 혜택 누리시길 바랍니다.
글의 순서
(핵심만 빠르게 보기)
보금자리론의 개념과 종류
보금자리론이란?
기존 보금자리론은 무주택자나 1주택자를 대상으로 지원하고 있는 안정적인 고정금리 주택담보대출이고 정부에서 주택금융 정책중 하나로 서민의 주거 안정을 위해 제공되는 상품입니다. 서민 주거의 안정을 위해 제공되고 있으나 대출 한도와 조건은 사람에 따라 다를 수 있으나 상품의 종류가 다르더라도 그 목적은 동일합니다. 보금자리론의 금리는 시중 은행의 주택담보대출에 비해 금리가 낮기 때문에 무조건적으로 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
보금자리론 대출 자격
보금자리론 대출 자격을 받기 위해서는 소득 조건과 주택 가격 조건 모두 해당되야 합니다. 가구 내 부부합산 연소득 7,000만원 이하여야 하고, 대상 주택 가격은 6억원 이하만 가능합니다.
보금자리론 종류
- 신혼부부 보금자리론 : 신혼부부 보금자리론은 기존 보금자리론에 비해 신혼부부의 소득 조건이 완화된 제도 입니다. 혼인신고한지 7년 이내의 부부라면 모두 신청할 수 있습니다. 하지만 연소득 조건에 해당되야 하는데 외벌이 부부의 경우 연소득은 7,000만원 이하이고 맞벌이의 경우 최대 8,500만원이하까지 자격이 충족 됩니다.
- 다자녀가구 보금자리론 : 다자녀가구 보금자리론의 신청자격은 미성년 자녀가 3명 이상인 가구이고 연소득이 1억원 이하일 때 신청이 가능합니다.
- 생애최초 보금자리론 : 생애최초 보금자리론은 아직 미혼이고 자녀도 없어야 신청이 가능한 상품입니다. 2022년 11월 29일부터 시행되었고 최대 대출 한도는 4억 2천만원이고, 최대 LTV 비율은 80%까지 가능합니다. 일반 보금자리론의 LTV 비율이 약 55~70%에 비하면 한도를 대폭 늘린것이라고 볼 수 있습니다.
특례보금자리론 개념과 개편사항
특례보금자리론은 일반형 안심전환대출, 적격대출, 그리고 보금자리론 세 가지를 통합한 대출 정책입니다. 정부는 이 세 가지 대출 상품을 통합해서 업그레이드된 특례보금자리론으로 운영하고 있습니다.
특례보금자리론은 기존 보금자리론과 비교했을 때 다양한 장점을 가지고 있습니다. 보금자리론의 장점으로는 만기 기간도 길고 낮은 금리와 고정금리로 대출을 받을 수 있다는 점입니다. 보금자리론은 주택담보대출로 원리금을 매달 상환하는데, 최장 50년의 장기로 대출을 받을 수 있으며 저금리로 제공됩니다.
기존에는 부부 합산 소득이 7,000만원 이하일 때 신청할 수 있었고, 대출이 가능한 주택 가격은 6억원 이하였습니다. 또한 최대 대출 한도는 3억 6,000만원으로 제한되었습니다. 그러나 특례보금자리론에서는 이러한 제한 조건을 모두 없앴습니다. 기존 보금자리론보다 혜택이 워낙 좋기때문에 계속 진행되지 않고 2023년까지만 한시적으로 시행되고 있습니다.
| 구분 | 현행 제도 | 개편 제도 | ||
| 일반형 안심전환대출 | 보금자리론 | 적격대출 | 특례보금자리론 | |
| 주택가격 | 6억원 | 6억원 | 9억원 | 9억원 |
| 대출한도 | 3.6억원 | 3.6억원 | 5억원 | 5억원 |
| 소득한도 | 1억원 | 7천만원 | 없음 | 없음 |
| 금리 | 3.8 ~ 4.0 % | 4.25 ~ 4.55 % | 4.55 ~ 6.91 % | 4.15 ~ 4.55 % (+ 우대금리 별도) |
지원 내용 및 대상
특례보금자리론은 주택 가격이 9억원 이하인 경우에 가능하고 최대 5억원까지 대출이 가능한 제도 입니다. 기존 보금자리론에서는 부부 합산 소득이 7,000만원 이하여야 했지만, 특례보금자리론은 소득 요건을 전부 없앴습니다. 따라서 신규 주택 구매자뿐만 아니라 기존에 고금리에 부담을 느끼고 계시는 분들도 가입할 수 있습니다.
변동 금리 주택담보대출을 고정 금리로 전환하고자 하는 분들이나 담보물건에 대한 임차보증금 반환을 목적으로 하는 주택 담보 대출을 원하는 분들도 혜택을 받을 수 있습니다.
- 신청기간 : 2023. 01. 30. ~ 2023. 12. 30.
- 신청 자격
1. 민법상 성년
2. 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민 (재외국민, 외국국정동포 포함)
3. 9억원 이하의 주택 소유자
4. NICE신용평가정보의 CB점수가 271점 이상인 경우
| 주택가격 | 소득 | 자금용도 | 주택수 |
| 9억원 이하 | 제한없음 | – 주택 구입 – 기존주담대 상환 – 임차보증금 반환 | 무주택자 또는 1주택자 |
| 대출한도 | LTV | DTI | 만기 |
| 최대 5억원 | 최대 70% (생초:80%) | 최대 60% | 10년 ~50년 |
신청 절차 및 방법
홈페이지에 신청하는 절차는 다음과 같습니다
- 인터넷 신청: 홈페이지에서 ‘u/아낌e-보금자리론 신청’ 링크를 클릭하여 접속합니다.
- 상담정보입력: 공동인증서(구 공인인증서)를 사용하여 로그인한 후, 상담이 필요한 필수/선택 항목을 입력합니다.
- 전화상담: 공사의 상담원이 고객님에게 전화를 드려 대출상담을 진행합니다.
- 서류발송: 안내받은 서류를 우편이나 택배를 통해 공사의 관할 지사에 발송하거나, 홈페이지나 스마트 주택금융 어플을 통해 서류 이미지파일을 업로드합니다.
- 심사 및 승인: 공사에서 대출 심사를 거친 후, 승인 결과가 발송됩니다.
- 은행방문/대출금수령: 취급금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고, 대출금을 수령합니다.
심사 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
- 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 또는 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
특례보금자리론 금리
특례보금자리론의 기본 연 4.15%~4.45%로 현재 주택담보대출 시중 은행 금리보다 낮게 제공됩니다. 이전에 적용되던 기존 6억 이상 9억원 이하 주택의 적격담보대출 금리는 연 4.55%~6.91%였으며, 우대형 안심전환대출은 연 3.8%~4.0%, 보금자리론은 연 4.25%~4.55%의 금리가 적용되었습니다.
다만 아래 표와 같이 우대금리(B)에 해당되는 경우가 있다면 추가적으로 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
현재 시중 은행의 주택담보대출 금리 상단은 약 7%입니다. 예를 들어 5억원을 6%의 금리로 대출한다면 1년에 3,000만원의 이자가 발생하는데, 해당 제도를 이용한다면 예를들어 4.15%의 고정 금리를 적용받아 2,075만원으로 이자 비용을 대략 1000만원이나 절약할 수 있습니다. 그렇기 때문에 앞으로 기준금리 인상 이 계속되는 상황에서, 정부가 정책적인 목적으로 저렴한 금리로 제공하는 특례보금자리론은 매우 유용한 선택지로 여겨집니다.
지금까지 특례보금자리론의 개념과 기존 보금자리론과의 차이점에 대해 설명드렸습니다. 신청 자격에 충족한다면 혜택을 누리시길 바랍니다. 다시한번 강조드리지만 특례보금자리론은 한시적으로 진행되는 대출 상품입니다. 2023년 12월까지 1년 동안만 운영되는 상품이기 때문에 기간을 확인하시고 서둘러 신청하셔야 합니다. 고금리 시대에서 금리 부담을 느끼는 분들은 대환대출을 통해 이전 대출을 상환하거나, 새로운 주택 구매를 원하시는 분들은 해당 제도를 꼭 확인하시고 혜택을 받으시길 바랍니다.