토스 비상금대출 상품에 대한 최신정보를 찾고 계신가요?
토스 비상금대출은 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 최대 300만원까지 마이너스통장처럼 필요할 때 마다 이용할 수 있는 상품입니다.
지금부터 토스 비상금 대출 상품의 조건, 금리, 이자 계산 방법 및 신청방법까지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
글의 순서
(핵심만 빠르게 보기)
1. 토스 비상금대출이란?
토스 비상금대출은 무직자, 대학생, 주부와 같이 신용보증이 없어도 쉽고 빠르게 대출이 가능한 상품입니다.
토스 비상금대출 한도는 최소 50만원부터 최대 300만원까지 가능하고, 대출기간은 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 대출 기간 | 1년 단위 (최대 10년까지 연장 가능) |
비상금대출은 대출금을 일시불로 지급 받는 일반 대출 상품과 다르게, 토스뱅크 통장에 마이너스 출금 가능 한도를 부여 받는 대출입니다. 마이너스통장과 같은 개념이라고 볼 수 있습니다.
비상금대출을 이용한다면, 통장에 잔고가 없어도 한도 내에서 자유로운 입출금이 가능하고, 대출금 총액에 대한 이자가 아닌 사용한 금액만큼 이자가 발생합니다.
2. 토스 비상금대출 조건 및 기간
토스 비상금대출은 재직이나 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능하다면 누구나 신청할 수 있습니다.
서울보증보험에서 우리의 신용을 보증해주고, 은행에서 우리에게 돈을 빌려주는 방식입니다. 토스 앱에서 본인인증을 진행하면, 가입 가능 여부를 간편하게 확인할 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출 가입조건은 다음과 같습니다.
- 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
- 당행에 비상금대출을 보유하지 않은 고객
3. 토스 비상금 대출 금리 및 이자 (12월 기준)
토스 비상금대출은 누구나 쉽게 이용할 수 있는 대출이지만, 금리와 발생되는 이자를 생각해서 본인의 상황에 맞게 사용해야 합니다.
1. 토스 비상금 대출 12월 금리
토스 비상금대출의 금리는 기본적으로 변동금리가 적용되고, 토스 홈페이지 금리정보에서 현재 시점으로 적용되는 금리를 확인할 수 있습니다.
토스 비상금대출 금리 = 기준금리 + 가산금리
2023년 12월 기준 최저금리는 연 6.38%로 이용할 수 있습니다.
| 종류 | 금리 |
|---|---|
| 기준금리 | 연 3.97% |
| 가산금리 | 연 2.26% ~ 11.03% |
| 최종금리 | 연 6.23% ~ 15.0% |
※ 가산금리 : 신청자의 신용도 결과에 따라 적용 (대출기간 중 변동 없음)
기준금리는 금융채 1년 연동금리로 1년 주기로 변동되는 공통적으로 적용되는 금리입니다.
가산금리는 신청자의 신용정보와 대출금액에 따라 다르게 적용되기 때문에, 개인에 따라 차이가 존재합니다.
두 금리 모두 대출 신청 후 1년동안 고정된 금리로 적용됩니다.
2. 토스 비상금 대출 이자 계산 방법
토스 비상금 대출은 기존 신용대출처럼 대출금 전액에 대한 이자를 납부하는 방식이 아닌, 사용한 금액에 대한 이자를 납부하는 방식입니다.
연결계좌의 잔액이 마이너스(-) 없이 0원 이상 계속 유지된다면 이자가 발생하지 않습니다.
예를들어, 비상금대출을 총 300만원 신청하셨더라도, 마이너스 금액으로 100만원을 사용했다면 100만원에 대한 이자만 납부하면 됩니다.
여기서 주의하셔야 하는 부분은 만약 그날 바로 돈이 생겨서 50만원을 채웠다고 하더라도, 100만원에 대한 이자를 납부해야 하기 때문에 신중하게 금액을 사용해야 합니다.
마이너스 통장 이자 계산 방법 : 하루 중 최고 사용금액 x 금리 x 사용일자/365일
그럼 대출 금리가 7.0%인 사람이 비상금대출로 300만원을 사용하고, 10일 뒤에 납부를 완료 했다면 이자는 얼마나 나올까요?
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 비상금 대출 사용 금액 | 300만원 |
| 대출 금리 | 7.0% |
| 사용 기간 | 10일 |
| 이자 계산 | 300만원 x 7% x 10일/365일 |
| 총 이자 | 5,753원 |
위와 같이 빠른 시일 내에 사용 금액을 입금한다면, 비상금 대출의 이자는 매우 낮은 편입니다.
비상금의 경우 사용 기간이 길어질수록 발생되는 이자가 높아지기 때문에 상환시기를 잘 고려한 후 대출을 이용하시는 것을 추천드립니다.
4. 비상금 대출 상환 및 이자 납부 방법
토스 비상금대출은 대출기간인 1년 후에 만기일시상환으로 상환하면 됩니다. 마이너스통장과 마찬가지로 추가로 발생하는 이자 없이 대출 총액에 대해서만 한번에 상환하는 방식입니다.
다만, 비상금대출은 대출 한도 내에서 반복해서 상환한 후 다시 사용 할 수 있습니다. 여기서 발생하는 이자는 대출 신청 시 원하는 날짜로 지정할 수 있고, 해당 날짜에 매월 자동이체로 빠져나갑니다.
만약 매월 1일을 이자납입일로 지정했다면, 12월 1일부터 12월30일까지 사용했던 대출금에 대한 이자가 1월 1일에 자동이체로 출금됩니다.
또한, 토스 비상금대출은 중도상환수수료가 면제되기 때문에, 만약 목돈이 생겼다면 대출기간 만료 전에 부담없이 대출금을 상환 하셔도 괜찮습니다.
※중도상환수수료 : 대출기간 중에 대출금을 조기상환시 납부되는 수수료
5. 토스 비상금 대출 신청 및 연장방법
토스 비상금 대출은 365일 24시간 토스뱅크 앱을 통해서 신청할 수 있습니다. 단, 23:30 ~ 00:30에는 시스템 점검으로 대출 실행이 제한될 수도 있으니 해당 시간의 신청은 피하시는 것을 권장드립니다.
토스뱅크 앱에서 비상금대출을 신청하는 방법은 아래와 같습니다.
- 토스 앱 실행
- 토스뱅크 선택
- 비상금대출 선택
- 약관 동의 및 유의사항 확인
- 대출한도 및 금리 확인
- 신청하기 완료
토스뱅크 비상금대출의 연장은 앱을 통해 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 만기일 30일 전에 연장 신청을 할 수 있도록 토스 앱에서 알림을 받아볼 수 있습니다.
연장신청 후 연장 가능 여부 심사를 통해 연장할 수 있는 대출금액과 대출 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
단, 대출 연장을 위한 심사 신청 시점에 신용, 부채, 재직, 소득정보에 따른 심사 결과에 따라 대출 연장이 불가할 수 있습니다.
지금까지 토스 비상금 대출 상품에 대해 자세하게 알아보았습니다.
비상금대출은 마이너스통장과 비슷하지만 무직자, 대학생, 주부처럼 직업이나 소득에 관계없이 이용할 수 있는 상품입니다. 때문에 본인의 상황에 맞게 잘 활용한다면 유용하게 사용할 수 있습니다.
토스뱅크는 제1금융권이기 때문에 대출을 받더라도 신용점수에 큰 영향을 끼치지 않을 뿐더러 연체없이 거래를 잘 유지한다면 신용점수 향상에 도움이 될 수도 있기 때문에 부담없이 이용해보시는 것을 추천드립니다.
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