카카오뱅크 비상금대출에 대한 최신정보를 찾고 계신가요?
비상금대출은 마이너스통장과 비슷하지만, 직업과 소득 조건과 관계 없이 소액의 대출을 받을 수 있기 때문에 무직자, 대학생, 주부들에게 매우 유용한 상품입니다.
지금부터 카카오뱅크 비상금대출 상품의 조건, 금리, 이자 및 신청방법과 상환방법까지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
글의 순서
(핵심만 빠르게 보기)
1. 카카오뱅크 비상금대출이란?
월급날이 되기 전에 경조사비와 같이 급하게 현금이 필요한적 있으신가요?
카카오뱅크 비상금대출은 계좌이체는 물론이고, 체크카드로 ATM에서 출금도 가능합니다.
기존 마이너스통장과 같은 개념으로 통장에 대출금이 입금되는 방식이 아니라, 사용할 수 있는 한도가 부여되고, 사용한 만큼 이자를 납부하면 됩니다.
최소 50만원에서 최대 300만원까지 대출이 가능하고, 대출기간은 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 50만원 ~ 300만원 |
| 대출 기간 | 1년 |
카카오뱅크에서 제공하는 인기있는 대출 3가지를 간단하게 비교하면 아래와 같습니다.
| 카카오 대출 종류 | 신청 조건 | 한도 |
|---|---|---|
| 비상금대출 | 직업 및 소득 제한 없음 | 300만원 |
| 마이너스통장 대출 | 1년 이상 재직한 직장인 | 2억 4,000만원 |
| 신용대출 | 3개월 이상 재직한 직장인 | 3억원 |
추가로 비상금대출보다 한도가 더 높은 마이너스 통장에 대해 알고 싶으신 분들은 아래 글에서 확인해보시는 것을 추천드립니다.
2. 카카오뱅크 비상금대출 조건 및 기간
카카오뱅크 비상금대출은 마이너스통장이나 신용대출과 달리 직업이나 소득에 상관 없이 휴대폰 본인 인증만으로 바로 사용할 수 있습니다.
그렇기 때문에 무직자나 대학생, 주부들도 모두 대출이 가능한 상품이기 때문에 많이 사용 되고 있습니다.
다만, 아래과 같이 연체, 회생, 파산 등의 사실이 없는 경우에만 가능합니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
카카오뱅크 앱에서 휴대폰 본인 인증을 통해 신용등급을 조회한 후 즉시 비상금대출 금액을 이용하실 수 있습니다. 다만 NICE 신용 점수가 665점 이하인 분들은 이용하는데 제한이 있을 수 있습니다.
3. 비상금대출 금리 및 이자 (23년 12월 기준)
1. 카카오뱅크 비상금대출 금리
누구나 이용할 수 있는 비상금대출이지만, 금리와 이자를 고려하고 이용해야 합니다.
비상금대출의 금리는 변동금리가 적용되고, 카카오뱅크 홈페이지에서 현재 시점으로 적용되는 금리를 확인할 수 있습니다.
비상금대출 금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
2023년 12월 기준 최저금리는 연 5.10%로 이용할 수 있습니다.
| 종류 | 금리 |
|---|---|
| 기준금리 | 연 3.98% |
| 가산금리 | 연 1.22% ~ 11.02% |
| 우대금리 | 연 0.10% |
| 최종금리 | 5.1% ~ 14.9% |
※ 가산금리 : 신청자의 신용도 결과에 따라 적용 (대출기간 중 변동 없음)
※ 우대금리 : 금융거래정보 제공 동의시 적용
비상금대출의 기준금리는 금융채 1년 연동금리로 1년 주기로 변동되는 공통적으로 적용되는 금리입니다.
가산금리는 대출 신청자의 신용등급에 따라 변동되고, 신용도 결과가 적용되면 대출기간 1년동안 변동은 없습니다.
2. 카카오뱅크 비상금대출 이자계산 방법
비상금대출은 마이너스통장과 같은 방식으로 이자를 계산할 수 있습니다.
기존 신용대출처럼 대출금 전액에 대한 이자를 납부하는 방식이 아닌, 사용한 금액에 대한 이자를 납부하는 방식입니다.
비상금대출을 300만원 신청하셨더라도, 100만원만 사용했다면 100만원에 대한 이자만 납부하면 됩니다.
마이너스 통장 이자 계산 방법 : 사용금액 x 금리 x 사용일자/365일
예를 들어, 대출 금리가 6.0%인 사람이 비상금대출로 300만원을 사용하고, 5일 뒤에 납부를 완료 했다면 이자는 얼마나 나올까요?
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 비상금 대출 사용 금액 | 300만원 |
| 대출 금리 | 6% |
| 사용 기간 | 5일 |
| 이자 계산 | 300만원 x 6% x 5일/365일 |
| 총 이자 | 2,465원 |
위와 같이 빠른 시일 내에 사용 금액을 채워 놓는다면 비상금 대출의 이자는 매우 낮은 편입니다. 하지만 사용 기간이 길어지면 이자가 증가될 수 있으니 이를 잘 고려해서 비상금대출금을 사용하셔야 합니다.
4. 카카오뱅크 비상금대출 상환방법
비상금대출 상환방법은 마이너스통장의 상환방법과 동일합니다. 대출기간인 1년 후에 만기일시상환을 진행하면 됩니다.
다만, 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환하고 재사용이 가능합니다.
비상금대출을 신청할 때 원하는 이자 납입일을 정하면, 사용한 금액에 대한 이자가 입출금 계좌를 통해 자동으로 출금됩니다.
예를 들어, 이자 납입일을 1일로 정했다면, 이번달에 사용한 금액에 대한 이자가 다음달 1일에 이자가 출금됩니다.
또한, 비상금대출의 경우 중도상환수수료가 면제되기 때문에, 목돈이 생겼다면 대출기간 전에 부담없이 상환하셔도 괜찮습니다.
※중도상환수수료 : 대출기간 중에 대출금을 조기상황시 납부되는 수수료
5. 카카오뱅크 비상금대출 신청 및 연장방법
비상금대출을 신청은 카카오뱅크 앱을 통해서 간편하게 신청할 수 있습니다. 신청은 365일 가능하고, 신청 시간은 오전 6시에서 오후 11시 30분까지 가능합니다.
비상금대출을 신청하는 방법은 다음과 같습니다.
- 카카오뱅크 앱 접속
- 상품/서비스 → 대출 → 비상금대출 선택
- 비상금대출 신청하기 선택
카카오뱅크 비상금대출 연장은 대출 만기 전에 카카오 앱을 통해서 연장 신청을 할 수 있습니다.
카카오뱅크 앱에서 1년 단위로 대출 연장이 가능하고 만기 30일 전부터 심사결과를 확인할 수 있습니다.
만약, 연장 신청을 하지 않는 경우에는 대출 만기일에 대출금과 이자를 모두 상환하면 됩니다.
지금까지 카카오뱅크 비상금대출 상품에 대해 자세하게 알아보았습니다. 일반 마이너스통장과 비슷하지만, 소액으로 이용할 수 있는 상품입니다.
특히, 직업이나 소득에 관계 없이 이용할 수 있기 때문에 무직자, 대학생, 주부들에게는 매우 유용한 상품이라고 생각됩니다.
비상금대출을 사용하더라도 카카오뱅크는 제1금융권이기 때문에 신용점수 하락에 큰 영향이 없고, 오히려 연체없이 거래를 유지하신다면 신용점수 향상에 도움이 될 수도 있기 때문에 비상금이 필요하신분은 이용해보시는 것을 추천드립니다.
📍재테크 관련 함께 보면 좋은 글
- 토스 비상금 대출 금리 및 이자 계산 방법 총정리 (23년 12월 기준)
- 케이뱅크 비상금대출 이자 계산 및 12월 금리 총정리
- 파킹통장 금리 비교 및 활용 꿀팁 총정리 (23년 12월)
- 증권사 파킹통장 CMA 금리 비교 (23년 12월)
- 카카오뱅크 한달적금 최대 이자 및 만기금액 & 이용방법 총정리